南京4月房價環比上漲1.88%連漲13個月

東方財經網 2016-04-27 21:48:16 來源： 揚子晚報

 揚子晚報網4月27日訊（記者 馬祚波）樓市“銀四”即將進入尾聲，南京本地一家房產網站昨日統計了這一個月以來南京房價的漲跌狀況，數據显示，4月份南京在售樓盤的價格環比繼續上漲1.88%，連續13個月上升。隨着樓市“限漲令”的到來，不少買房人擔心房價漲勢被“摁住”后，房企可能選擇捂盤惜售，市場供應量或將持續緊張。

4月漲幅最大為3800元/� 　　據365淘房對全市106家主力在售樓盤的追蹤調查，4月份（截至到4月26日）有23家樓盤的價格環比3月上漲，其中16家樓盤漲幅在1000元/�以上，漲幅最高的一家樓盤上漲了3800元/�。從漲幅比例上看，江北一樓盤最高為18.9%，城南板塊以6.9%的綜合漲幅位列全市各大板塊之首。該網站相關人士指出，與3月份32盤單價漲幅過1000元/�、最高上漲4500元/�相比，4月南京房價的上升勢頭已經有所緩解，不過仍超過買房人預期。 　　江北樓盤觀山悅是4月份漲幅最大的一家，3月的銷售均價為18500元/�，4月漲至22000元/�，房價上漲3500元/�，漲幅為18.9%。江寧樓盤愛濤尚書雲邸從上月的21000元/�漲至本月的24800元/�，3800元/�的溢價位居全市首位。值得關注的是，不久前開盤的河西項目仁恆江灣城與宏圖上水雲錦由於3月份無房源在售，因此並沒有計入本次環比統計中來，其中宏圖上水雲錦45000元/�的最新開盤價已經較前一次推新上漲了20%。
南京有三成多樓盤破房價“紅線” 　　根據南京市最新出台的“限漲令”，包括主城區與江寧、江浦在內，每平方米2萬以下的年化漲幅不宜高於12%，每平方米2到3萬元的不宜高於10%，每平方米3萬元以上的不宜高於8%，這些區域內的在售樓盤年內漲幅都達到了多少呢？揚子晚報記者從搜狐焦點網了解到，納入統計的近130家樓盤中有40餘家樓盤今年以來的房價漲幅超過了規定的“紅線”，江北板塊的“越線”樓盤最多，一共有11家，此外仙東板塊有9家，江寧有7家，河西則有5家。 　　舉例來說，江北大華錦繡華城今年首開價格為14500元/�，最近的一次推盤是3月底，均價為19000元/�，漲幅達31%；華府國際今年內從16500元/�賣到了21500元/�，漲幅為30.3%；城東麒麟板塊樓盤啟迪方洲年初售價13800元/�，如今售價19000元/�，漲幅高達37.7%。河西的多家樓盤也頻頻“越線”，魯能公館從28500元/�賣到32000元/�，漲幅12.3%，佳兆業城市廣場33500元/�的售價較年初上漲8.06%。
開發商會“捂盤惜售”嗎？ 　　對於買房人來說，房價飛速上漲已經夠讓人心驚膽戰了，可如果願意出大價錢還買不到房，甚至還要拼關係、搶房的話，則多少有點可悲可嘆。事實上，眼下不少購房者最擔心的是，“限漲令”出台後，開發商是否會由於房價漲不上去而“捂盤惜售”，導致市場上的供應量驟減，今後買房是否會更難？ 南京多位房地產專業人士分析指出，此次南京樓市調控新政中已經專門提到了這一點，要求“對捂盤惜售，欲整幢、大面積上調價格的不予調價申報”。不過，該條措施針對的是已經領取預售證的樓盤，一旦其捂房不賣、坐等漲價將不會得逞。但是尚未領取預售證的樓盤呢？“這個不太好監管，達到預售條件而不去領證賣房，這是開發商的自主行為”，樓市專家稱，一些資金實力雄厚的房企可能會採取此種方式，甚至於達到交付標準才去領證，而多數中小企業還是以回籠資金為首要任務，不領證“乾耗着”等漲價的情形不太可能發生。（編輯：喬金玲）

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二線城市豪奪百城漲幅榜 “分城施策”呼聲再起

東方財經網 2016-06-02 20:48:11 來源：

 　原標題：二線城市豪奪百城房價漲幅榜 專家呼籲及時出手“分城施策”

　　 在全國樓市“漲聲一片”、“地王”頻出的當下，“分城施策”的調控呼聲再起。 　　 昨日，住建部政策研究中心原副主任王珏林、中國房地產數據研究院院長陳晟等業內專家在接受上證報記者採訪時說，要理性看待樓市，個別城市樓市過熱不利於去庫存，本着“分城施策”的思路各地應及時出手調控。 　　 二線城市成房價上漲主角 　　 從今年前5個月數據來看，中國樓市整體上好於去年的趨勢已較為確定。   　　 中國指數研究院最新的百城房價指數显示，5月全國百城住宅均價，環比上漲1.70%，同比上漲10.34%，已是連續10個月出現雙漲。而且，漲幅居前十位的城市全部為二線城市，依次是：廈門、合肥、無錫、南京、廊坊、東莞、杭州、中山、南昌和珠海。 　　 二線城市成為5月上漲主角，房價漲幅超過或接近3%(珠海為2.72%)。其中，廈門、合肥兩座城市的房價漲幅甚至接近6%。這意味着，如此下去，今年這些二線城市的房價上漲幅度會達到30%至40%。 　　 “不可否認，部分二線城市房價和地價過快上漲，或多或少受到北京、上海、深圳等一線城市房價的影響。”陳晟分析，以近期上海為例，房價漲幅明顯快於春節前，漲速顯然過快，而且土地市場也異常火爆。 　　 6月1日，上海土地拍賣市場又一次“瘋狂”，信達以58.05億元拍得顧村住宅+商場地塊。而在5月18日，保利集團以54.5億拍得浦東新區周浦地塊，溢價率達到296%。“當前貨幣政策較為寬鬆，無論是開發商，還是購房者，都容易獲得貸款，這支持了市場的回暖。”陳晟說，房價和地價的過快上漲令人不安：“理應三年的漲幅，卻在三個月內完成，這顯然會埋下隱患。” 　　投資“虹吸效應”不利去庫存 　　 深圳、上海、蘇州、合肥等一、二線城市火爆的樓市，吸引了開發商，使得投資風險不斷積累，這違背了今年房地產“去庫存”的主要目標。 　　 “個別城市樓市過熱，不利於去庫存，地方政府應及時出手抑制。”王珏林說，世界各國的歷史經驗多次證明，房價過快上漲，對誰都沒有好處，因此當地政府必須及時出手，給市場良性預期。 　　 “北京對通州及時採取限購措施，值得許多地方學習借鑒。”王珏林說。 　　 陳晟也向記者表示，一、二線城市火爆的樓市形成“虹吸效應”，導致開發商投資的過度集中。“這既導致這些過熱區域的投資風險積累，也不利於三、四線城市去庫存。”陳晟說。 　　 招商證券研報显示，4月份全國重點城市(30個)商品住房庫存去化周期為10.5個月，其中一線城市(4個)去化周期為7.8個月，重點二線城市(16個)為9.2個月，重點三線城市(10)仍高達19.1個月。 　　 中國物流信息中心武威也表示，房地產去庫存化任務仍較為艱巨。他分析說：“5月房地產業商務活動指數和新訂單指數均呈現連續兩個月回落走勢，指數均在50%以下，显示市場供需兩端均顯疲弱。結合數據的變化，我們認為，雖然今年以來一、二線城市的房地產銷售有所升溫，但難掩三、四線城市庫存依然較大的壓力。” 　　 在王珏林看來，當前樓市回暖主要是一線城市及其周邊城市、部分二線城市拉動，三、四線城市基本沒有反彈。房地產區域性、結構性分化依然是主要問題。 　　 “‘一刀切’的調控政策是不可取的，當下還是要各地按‘分城施策’、‘差別化調控’的思路繼續消化房地產庫存。 ”王珏林說。(於祥明)

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江西一些地方出台購房補貼政策 最高達4萬餘元

東方財經網 2016-06-11 23:25:44 來源：新華網

 近日，江西省萍鄉市、興國縣等地相繼出台房地產去庫存政策，對購房者給予資金補貼，其中萍鄉購房補貼最高可達４萬餘元。

江西興國縣出台政策，自２０１６年５月２３日起至２０１７年２月２５日止，對符合條件的移民扶貧建檔立卡戶，購買本縣首套新建商品住房，在享受省、市移民扶貧政策的同時，給予每平方米１５０元的購房補貼。所購住房面積超過１１２．５平方米的，超出部分不享受購房補貼；低於１１２．５平方米的，按實際購房面積補貼；對購買本縣範圍內首套新建商品住房的購房戶，給予每平方米１００元的購房補貼。以上兩種購房補貼不同時享受。 新近出台的《萍鄉市房地產行業降成本去庫存暫行辦法》則規定，２０１６年６月１日至１２月３１日在萍鄉市行政區域範圍內購買新建普通商品住房（不含二手房、非住宅）的，由受益財政和參与本次購房補貼政策的房地產開發企業分別給予每平方米１５０元、３００元的購房補貼。   據了解，獲得萍鄉購房補貼需滿足以下條件：所購商品房項目參与了本次購房補貼活動；所購商品房建築面積在１４５平方米以下（含１４５平方米）、商品房所在小區容積率在１．０以上（含１．０）；申請購房補貼前已按法定標準繳納房產契稅，取得契稅完稅憑證。按政策規定的最大面積計算，在萍鄉市購房最高可補貼４．３５萬元。（記者余賢紅）

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住宅也可辦工商登記

東方財經網 2016-06-13 14:35:06 來源：安徽在線

　　從事电子商務諮詢策劃等行業

　　廣州（樓盤）進一步放寬住所、經營場所條件，住宅可以通過提交場地使用證明辦理工商登記，從事电子商務等無污染、無安全隱患行業。記者昨日從市工商局獲悉，市辦公廳6月3日印發《關於進一步放寬我市商事主體住所經營場所條件的意見》，進一步放寬全市市場主體經營場地的條件限制，進一步簡化場地證明材料和場地登記要求。

　　《意見》進一步放寬了“一址多照”和“一照多址”的條件，對“一址多照”不再設定投資關聯關係、位於專業園區內的限制，適用範圍由企業擴展到全部商事主體，即經房屋產權人或其授權經營管理方同意，允許多個商事主體“一址多照”；對“一照多址”不再限定“住所和增設的經營場所須屬於同一行政區”，即企業在住所以外的全市區域內增設經營場所，均可適用“一照多址”的制度。

　　《意見》進一步放寬了住所、經營場所的條件，列明了六類特定場所的經營場地使用證明材料，簡化場地登記要求。申請人可以提交有關部門（單位）出具的證明文件作為場地使用證明，憑場地使用證明辦理工商登記。

　　《意見》規定，經營場地位於專業園區、高校、科研單位內的，提交園區管委會（高校、市級以上科研單位）出具的場地使用證明；位於南沙自貿試驗區、廣州經濟技術開發區、天河中央商務區內的，提交相應管理機構或其授權部門出具的場地使用證明；位於市場內的，提交市場企業營業執照和鋪位租賃合同作為場地使用證明；位於賓館、飯店內的，提交相應商事主體營業執照和場地租賃合同作為場地使用證明；經營場地未取得房屋產權證明的，提交當地人民或其派出機構、村（居）民委員會等部門（單位）出具的場地使用證明。

　　值得注意的是，《意見》規定，住所、經營場地屬於住宅的，申請人從事电子商務、諮詢策劃等無污染、無安全隱患行業，可提交當地人民或其派出機構、村（居）委等部門（單位）經利害關係人同意后，出具的場地使用證明，但不得在住宅從事餐飲、娛樂、洗浴、生產加工、易燃易爆物品銷售、存儲等容易污染環境、擾民以及涉及人民生命財產安全的行業。

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廣州樓市＂間歇期＂ 春節＂零＂新盤

東方財經網 2017-01-21 22:14:22 來源：地產人

農曆新年將至，廣州樓市也逐漸變得冷清起來，上周，廣州只有兩個樓盤開售。針對當下推盤量明顯減少的情況，不少開發商都眾口一詞地表示，去年年底前，出於衝刺年度業績的需要，能賣的貨都推出了，因此，進入新年推盤量少實屬正常。“去年樓市政策不斷變化，我們都是加班加點地忙個不停。如今，銷售任務終於順利完成了，我們也要喘口氣，該歇歇了。”番禺一樓盤的銷售人員表示。

記者在採訪中發現，即便是春節黃金周即將到來，開發商似乎也不再爭着搶着推新貨了。日前，《家天下》記者對全市多個在售樓盤進行調查，發現這個新春佳節儘管有相當部分的樓盤依然循例“不打烊”開門迎客，但基本上都是維持着常規的推貨節奏，並沒有新盤選擇在此期間開售。

農曆新年期間，表現最為积極的大集團是碧桂園，旗下所有樓盤都在年初一就敞開大門做生意，而且還有一系列活動吸引市民到場。至於個盤，就連2016年的套數銷售冠軍祈福繽紛匯，可能是考慮到銷售人員忙了一年的緣故，要到年初四才開市。

“剛需”“剛改”選擇都多

對於想趁着假期看樓的市民而言，也不用失望，因為一些新盤還是誠意滿滿地在年初一就啟市了，且現場活動多多，吸引市民在愉快的環境中看樓。如碧桂園琥珀灣、星河壹號公館、保利星海小鎮等，現場要麼有抽獎，要麼舉辦活動。

從產品類型看，新春期間依然是洋房產品佔據主角，無論是“剛需”的兩房、三房，還是改善型的四房，選擇範圍依然比較多。其中，供貨最多的是增城及南沙。至於此前相當熱鬧的廣鋼新城板塊以及牛奶廠板塊，似乎在新春期間並沒有太多的動作。而成交一度大旺的蘿崗板塊，有相當部分樓盤也要到年初三才開門營業。

業界分析認為，開發商淡然面對新春假期黃金周，一方面是因為春節本來就不是樓盤推廣旺季，另一方面，則是由於手頭沒貨。因為去年廣州去庫存效果明顯，截至去年年末，廣州樓市的去化周期已降至6個月，現在廣州住宅市場基本處在一種“不愁賣”的階段。因此，讓樓盤的營銷人員春節休休假也在情理之中。

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八成熱點城市房價環比下調 北京南京新房價格22月來首降

東方財經網 2017-01-21 22:14:29 來源：北京晨報

北京晨報訊（記者 楊奕）調控政策的效應繼續凸顯。國家統計局昨日發布了2016年12月70個大中城市住宅銷售價格統計數據，一線城市新建商品住宅價格環比持平，二三線城市漲幅回落。15個熱點城市中，房價出現環比下調的城市達到八成，北京、南京等城市22個月來新建商品房住宅價格首次出現下調。

從環比看，一二線城市房價走勢總體趨於平穩，房地產市場持續呈現积極變化。初步測算，12月份一線城市新房價格環比由11月上漲0.1%轉為持平；二線城市上漲0.2%，比上月回落0.2個百分點；三線城市繼續保持穩定，漲幅比11月回落0.4個百分點。

同比看，一線城市新房和二手房價格同比漲幅均連續3個月回落；二線城市繼上月二手房價格同比漲幅回落後，本月新房價格同比漲幅也出現回落。

值得注意的是，70個城市12月份新建商住住宅價格變動中，過去領漲的無錫、鄭州等城市已經被三亞、重慶替代。三亞環比漲幅1.2%，排在第一位；重慶環比漲幅1.1%，排在第二位；韶關和揚州排在第三位，漲幅為0.9%。“三亞空氣質量較好，因此需求增加；重慶房價漲幅較緩，被認為是價值窪地，加之熱點城市限購。”一位業內人士表示。

去年國慶期間，20多個城市集體出台調控政策，國家統計局也從10月份開始對15個一線和熱點二線城市的房價指數進行專門統計。實施調控政策以來，政策效果明顯，房價快速趨穩回落。15個城市中，12個城市12月份新建商品住宅價格環比下降，降幅在0.1個至0.4個百分點之間；2個城市環比持平；廣州市環比上漲0.7%，但已連續三個月漲幅回落。

從具體城市看，北京、南京的新房價格出現了2015年3月以來的首次下調。2016年12月，北京新房價格環比下調0.1%；被稱為樓市“四小龍”的南京也出現0.1%的環比下調。

偉業我愛我家集團副總裁胡景暉分析認為，調控后，交易量一般較快出現變化，房價的變化則需要時間，從交易量下滑到價格下跌通常需要3到5個月。“2017年房價穩中有降已是大趨勢。如果1、2月交易量連續低迷，3月就將成為重要的時間窗口，其量價走勢對2017年樓市整體表現會有很大影響。”

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廣州深圳須嚴格執行限購限貸

東方財經網 2017-01-21 22:14:39 來源：羊城晚報

“2017年，廣東將千方百計抓好房地產調控，確保房地產市場平穩健康發展。”昨天下午召開的全省住房城鄉建設工作會議透露了今年的工作部署：繼續做好房地產市場穩定和去庫存工作，深化住房制度改革。廣州、深圳這兩個熱點城市，必須嚴格執行現有限購、限貸政策，增加商品住房土地供應，整頓市場秩序，確保商品住房價格穩定。

去庫存任務超額完成

據省住房城鄉建設廳黨組、廳長王�介紹，2016年，廣東認真落實中央“去庫存”工作部署，超額完成全年工作任務。全省化解商品房庫存面積2197萬平方米，大幅超額完成全年化解250萬平方米的工作任務，去庫存周期為11.2個月，比2015年底縮短了6個月。

另一方面，為有效落實控房價、穩市場、防風險工作部署，全省迅速響應，成立省房地產市場調控協調小組，廣州、深圳、佛山、珠海、東莞、惠州、中山等7市制定發布了符合當地實際的房地產市場調控政策。目前，國家監控的熱點城市按要求完成了調控任務，其他城市房價也趨於平穩。

堅持“房子是用來住的”

會議要求，2017年全省繼續做好房地產市場穩定和去庫存工作，深化住房制度改革。要把思想統一到中央的決策部署上來，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，支持居民自住購房需求，抑制投資投機性購房，切實抓好熱點城市防泡沫、防風險工作。

同時，要堅持分類調控，因城因地施策原則，堅定不移抓好三四線城市和縣城房地產去庫存，重點推動非商品住房去庫存，儘早啟動《廣東省城鎮住房租賃條例》修改工作，支持租賃企業發展，积極搭建省市租賃平台，努力構建購租並舉的住房制度。加快研究建立符合省情、適應市場規律的房地產基礎性制度和長效機制。

羊城晚報記者注意到，會議還強調，廣州、深圳這兩個國家熱點城市必須嚴格執行現有限購、限貸政策，增加商品住房土地供應，整頓市場秩序，確保商品住房價格穩定。周邊城市以及潛在熱點地區也要做好市場監測和房價預警，及時採取調控措施，防止大起大落，守住防風險底線。(記者趙燕華)

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　　西部證券總經理何方日前在清華五道口金融EMBA入學起航儀式上接受中國證券報記者採訪時表示，科創板對未來中國資本市場有着重大影響。目前，西部證券已儲備了一批優質的科創板項目，近期將完成公司首家科創板企業的申報工作。

　　何方認為，科創板註冊制背景下，不僅龍頭券商能夠受益，中小券商也能通過深耕細分行業，利用自己的區域優勢來享受利好，甚至實現“彎道超車”。

　　近期將完成首家申報工作

　　何方介紹，西部證券董事長及經營班子一直高度重視科創板相關工作，公司在科創板相關制度出台後第一時間組建了專項工作小組，並制定了明確的工作方案，相關工作一直有序推進，目前各項準備工作已經就緒。為了更好實現科創板發行的合理定價，西部證券研發中心組建了專業科創板估值團隊對科創板上市公司內在價值做全面評估，行業分析師團隊將結合專家團隊和數據團隊的優秀資源，加強對科創板重點支持行業的研究。

　　何方表示，公司高度重視科創板業務執業質量，對項目承做提出了高標準嚴要求。同時，要求內控部門在制度建設、材料審核、項目內核等方面嚴格把控，確保科創板項目質量。目前，西部證券已儲備了一批優質的科創板項目，近期將完成公司首家科創板企業的申報工作。

　　引領投行業務回歸本源

　　科創板是資本市場改革的“發令槍”，將為A股市場注入新鮮血液，其中對券商的利好尤為明顯。

　　何方表示，科創板是實現以信息披露為核心的註冊制，同時實行嚴格的退市制度。在上市條件上，有了更豐富、更多元化、更包容的標準，能夠滿足不同行業和發展階段的公司，徹底改變了以連續盈利為核心的原有審核制度，將有利於創新創業企業直接對接資本市場，改善科技創新企業的資本環境，實現多層次資本市場對實體經濟的支撐。

　　科創板市場化的詢價定價方式、更高比例的網下配售、低門檻的戰略配售標準等將引導投行業務回歸本源。現代券商擁有投行、研究、銷售、投資等多元化的組織架構，滿足註冊制對投行業務與其他業務的聯動性的潛在要求，借科創板東風，券商將迎來資本市場革新的新機遇。同時，新股發行效率的提高也將促進再融資、併購重組的協調發展，進而助力券商承銷保薦業務、財務顧問業務的業績提振。在“保薦+跟投”的模式下，業務的聯動將導致盈利方式更加多元化，未來通過子公司跟投實現的投資收益，也將為券商帶來新的盈利來源。

　　何方認為，科創板在給券商帶來利好的同時，也帶來了挑戰。核准制下，對於企業關注的焦點在於盈利水平、財務真實性、法務合規性，投行更多的是作為發行通道，核心競爭力在於項目承攬能力，中端承做高度同質化，後端承銷在價格管制的約束下也無法真正體現其定價和銷售能力。而在註冊制下，投行業務經營和服務思路需進行轉變，工作重心將由“以項目為中心”轉向“以客戶為中心”，投行的產品服務、團隊構建將圍繞客戶的需求進行調整，同時，科創板及註冊制將成為考驗券商投行、研究、投資、資本、銷售等綜合競爭力的試驗田，將為券商綜合能力帶來全新的挑戰。

　　兩大戰略助力中小券商

　　“我們必須意識到，科創板的實施，使得首發項目的重心由承攬、承做向承銷轉移，長期來看具有深厚研發與承銷實力的券商優勢更為突出。但這並不意味着中小券商就不能很好地參與進來，相反中小券商可以在註冊制背景下，通過深耕細分行業，利用自己的區位優勢來提升自己。”何方說。

　　有些中小券商具有一定的區域優勢。例如，西部證券在陝西和湖南等地都沉澱了相應的資源和團隊優勢。陝西是一個高校資源比較集中，包括一些技術科研院所比較集中的區域，其本身擁有一些科創相關的優勢。對西部證券來說，可以利用地區資源，和客戶做更多的直接接觸和交流，挖掘科創企業。同時，西部證券在湖南有長期的駐地團隊，對當地的企業情況、政府工作重點和產業政策等非常了解。在這種情況下，西部證券將通過深耕細分行業，進行重點區域差異化競爭。

　　此外，科創板承銷相關規定要求保薦機構子公司需進行戰略跟投，並對跟投股份設定限售期限。跟投項目存在退出周期，同時項目收益存在不確定性，因此對券商可持續跟投項目的資金規模提出了較高的要求，券商融資能力的重要性進一步凸顯。對於已上市的中小券商來說，豐富的融資途徑將為自身實力的提升帶來更廣闊的空間。

（文章來源：中國證券報）

(責任編輯：DF380)

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　　在数字化、智慧化正在改變着我國的經濟運行模式，社會的信息流、物流、資金正快速数字化的大潮下，数字化已成零售銀行突圍的主要方向。基於長期積累的大數據、專業經驗智慧，加快数字化轉型，實現重塑再生，商業銀行才能有效承擔“三个中介”使命，贏得尊重和信任。同時，数字化也為銀行以往零售服務難以觸及的“長尾客戶”、低資產零資產客戶，提供了機遇和實現商業發展的可能。

　　現在看來，零售銀行数字化的突圍方向已漸漸清晰，至少有這麼三條：第一，變被動為主動，建立更為廣泛的社會連接網絡。第二，完善從用戶到客戶的持續經營與價值成長體系。第三，多方位融合，形成綜合化、一體化、適應新時代需要的新盈利模式。

　　主動與消費者建立起了更廣泛、更直接、更深入的連接網絡，沉澱数字資產，是零售商業的本質要求，也是数字時代發展的需要。依據和社會各行業聯繫緊密的傳統優勢，主動加快C端(個人客戶)，B端(企業客戶)和G端(政府部門及機構客戶)数字化渠道和場景連接，能形成社會資金流動的主要脈絡。開放邊界、打造良好的跨行業連接生態系統，形成深入社會經濟肌體的毛細血管網絡，能成為社會生活的底層服務和敏銳觸角，進而將連接優勢轉化為數據資產優勢，提升利用數據綜合定價、綜合服務、智能解決方案的水平，實現從連接優勢到數據優勢再到競爭優勢的有效轉化。

　　用戶不一定是客戶，但卻是客戶產生的基礎。零售轉型就是要改變只關注客戶金融資產(AUM)或經濟收入的做法，注重從用戶行為開始到客戶成長的整個周期持續經營和價值提升。所以，零售銀行轉型，需將用戶在場景上的非金融行為納入價值管理體系，圍繞用戶旅程構建用戶成長體系，並與個人客戶經營實現無縫對接；建立和用戶成長體系相適應的多層次激勵體系，從引導用戶提供數據、到持續達成非金融和金融交易，形成價值成長的良性循環。

　　據麥肯錫的全球銀行業調查，業務發起、交易、分銷和諮詢產生的凈資產收益率(ROE)高達20%，貸款發放僅為4.4%。因而，未來的銀行要調整盈利模式，提升交易、分銷等業務的盈利能力，通過豐富場景服務培養用戶和獲客，提升交易流量，獲得結算收入和低成本資金沉澱，通過海量交易衍生新的利潤增長。據此觀察，構造適應数字化落地需要的組織供給能力，全方位打造服務觸點的数字化獲客、留客能力，以C端為起點，打造数字化深度創新能力，全面提升風險防控能力和消費者權益保護能力，當是零售銀行数字化轉型的主要路徑。

　　構造適應数字化落地需要的組織供給能力，意味着打破條塊分割組織架構，實現共享式的全場景、全渠道的多種業務與客戶協同經營。打造從數據採集到分析應用的“端到端”的數據平台，沉澱和積累数字資產，實現數據驅動下的個性化用戶經營，提升客戶體驗。通過提升多產品線、多批次、多任務的快速研發生產能力，改變以往時間長、變動大的產品研發模式，實現產品快速交付、快速迭代。通過組建靈活高效的前台營銷和服務團隊，不斷擴展“端到端”的服務範圍和深度，提升服務水平。充分利用数字化技術對業務流程和管理流程的優化，消除信息孤島，縮短無效流程。同時，利用人工智能、生物識別、機器人流程自動化等技術，實現運營管理的智能化自動化。

　　打造服務觸點的数字化獲客、留客能力，就是通過数字化手段前移銀行服務環節，與合作夥伴共建生態場景，形成“無邊界”金融服務新業態。通過門店的数字化升級、STM智慧櫃員布放手機銀行、網上銀行發展等，形成全渠道一致性服務體驗的数字化觸點體系。

　　打造数字化深度創新能力，要求抓住場景中的決策核心動機，在客戶全旅程上創造整體親密關係。消費者的決策，主要取決於當時看重的主要驅動因素。因此，要找出某類核心用戶的核心需求，實現需求動機和關係類型的有效組合。體驗不僅局限於用戶的直接體驗。它既包括質量、時間等隱藏的商業流程特性，也包括對銀行的互動、需求、定位等的感性和理性認知，是所有觸點之和以及在此之上形成的總體形象感知。為此，銀行要充分運用大數據等手段不斷去深入理解客戶個人及其家庭，通過客戶旅程，將單個短期匿名交易關係變成長期的“整體親密關係”，提升忠誠度。既然所有的B端、G端的終點都是個人客戶，所有B端G端的連接點和匯聚點在C端，商業銀行盡可能利用在C端積累的經驗、科技力量和理念方法，賦能B端和G端，通過服務場景和業務流程實現B、G、C三者的有機融合和創新。

　　風險控制是金融機構最核心的能力，商業銀行理應充分利用各種数字科技提升風險防控能力和消費者保護能力，明確自身的業務邊界和社會責任，用科技手段加強提供有節制有溫度的服務。

（文章來源：上海證券報）

(責任編輯：DF380)

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